(元メガバンク出身)創業融資専門家が教える!銀行格付の重要ポイント!「債務償還年数」って?

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運営:K&P税理士法人/株式会社K&Pコンサルティング

銀行格付の重要ポイント!「債務償還年数」って? 2021.6.29

こんにちは、(元メガバンク出身)創業融資専門家の宮谷祐史です。

 

前回は金融機関が融資先を「格付評価する際の2つのポイント」の1つである「自己資本比率」について詳しくご説明いたしました。

そして今回は、もう1つの「債務償還年数」について詳しくお伝えしてまいります。

 

宮谷祐史

 

まず始めに、「債務償還年数」って聞き慣れない言葉ですよね・・・

おそらく一般的には使用されていないのではないでしょうか。

ただ金融機関の融資審査の際には、当たり前すぎるくらい重要な指標なのです。

 

難しく考えずに、簡単に言い換えると

債務 → 借りたお金を

償還 → 返せる

年数 → 年数

ただそれだけです。

 

「借りたお金を返せる年数」が長ければ長いほど、

 ・借りているお金が多い

 ・返すための原資(利益)が少ない

上記2点につながるため、金融機関としても融資するリスクがあるというのは当然ですし、格付は低くなります。

 

そして、重要なポイントとして

銀行格付における「債務償還年数」の基準は

 → 「10年未満」であるかどうかです!!

 

「10年」をひとつの基準として

債務者区分で「正常先(1~6)」と「要注意先(7)」に分けられます。

そして、プロパー融資を受けられないなど、大きな差が生まれます。

 

 

「銀行格付における重要な2つの基準」まとめ

 ・「債務超過(自己資本比率がマイナス)でない」

 ・「債務償還年数が10年未満」

 

これらを満たすことができれば、

銀行取引において、優位に進めることが可能になります。

 

もちろん簡単なことではありません。

しかし、これらの基準を理解した上で、

計画的に基準を満たせるように運営していくことが重要です。

 

 

いかがでしたか。

 

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そのほか「金融機関への紹介」「法人設立サポート」「経理代行サービス」にも力を入れております。

 

また弊社グループ代表の香川は認定支援機関に認定されておりますので、安定したサポートを提供させて頂きます。

 

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