（元メガバンク出身）創業融資専門家が教える！銀行格付の重要ポイント！「債務償還年数」って？

こんにちは、(元メガバンク出身)創業融資専門家の宮谷祐史です。

前回は金融機関が融資先を「格付評価する際の２つのポイント」の１つである「自己資本比率」について詳しくご説明いたしました。

そして今回は、もう１つの「債務償還年数」について詳しくお伝えしてまいります。

まず始めに、「債務償還年数」って聞き慣れない言葉ですよね・・・

おそらく一般的には使用されていないのではないでしょうか。

ただ金融機関の融資審査の際には、当たり前すぎるくらい重要な指標なのです。

難しく考えずに、簡単に言い換えると

債務　→　借りたお金を

償還　→　返せる

年数　→　年数

ただそれだけです。

「借りたお金を返せる年数」が長ければ長いほど、

　・借りているお金が多い

　・返すための原資(利益)が少ない

上記2点につながるため、金融機関としても融資するリスクがあるというのは当然ですし、格付は低くなります。

そして、重要なポイントとして

銀行格付における「債務償還年数」の基準は

　→　「１０年未満」であるかどうかです！！

「10年」をひとつの基準として

債務者区分で「正常先(１～６)」と「要注意先(７)」に分けられます。

そして、プロパー融資を受けられないなど、大きな差が生まれます。

「銀行格付における重要な２つの基準」まとめ

　・「債務超過(自己資本比率がマイナス)でない」

　・「債務償還年数が１０年未満」

これらを満たすことができれば、

銀行取引において、優位に進めることが可能になります。

もちろん簡単なことではありません。

しかし、これらの基準を理解した上で、

計画的に基準を満たせるように運営していくことが重要です。

いかがでしたか。

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